Financiar un proyecto implica para las empresas de nuestro país no solo conseguir los fondos necesarios para llevarlo a cabo, sino también que su implementación no ponga en peligro su viabilidad. Por eso, resulta interesante que las pymes y los autónomos puedan contar con una asistencia en materia financiera a la hora de afrontar estos retos.
Formas de financiar un proyecto
Existe un amplio y variado catálogo de alternativas para inyectar dinero a las iniciativas empresariales. A continuación, damos un repaso de algunas de las formas de financiar un proyecto más atractivas.
Pedir un crédito al banco
Solicitar un crédito o un préstamo al banco, además de la posibilidad de abrir una línea de financiación con alguna entidad concreta, representa la vía más tradicional de acceder al dinero. Comporta, para recibir los fondos, demostrar que tenemos capacidad de devolver el dinero que ha sido prestado. Por lo general, nos van a pedir, en este sentido, garantías tales como una acreditación de ingresos suficiente o un aval.
Por lo tanto, nos conviene tener claro que la solicitud de este dinero va a generar un retorno superior a los intereses a pagar por él. Además, en función de la naturaleza de la sociedad que inicia esta operación, el asesor financiero tendrá en cuenta cómo habría que responder a un eventual impago de cuotas.
Debemos señalar, en este aspecto, que determinadas formas de empresa responden ante las deudas con el patrimonio de los socios. Por ejemplo, la Sociedad Anónima Laboral, la Sociedad Limitada Laboral y la Sociedad Colectiva implican una respuesta solidaria de los socios, que tienen que poner sus bienes a disposición.
Business angels
Encarna una modalidad de financiación que, si bien ya contaba con antecedentes, se ha renovado y se ha afianzado en el ámbito de las empresas innovadoras o startups, las cuales se desarrollan, generalmente, en el sector tecnológico.
Como a veces la financiación inicial obtenida gracias a las aportaciones de nuestros amigos, nuestros familiares y algunos perfiles amantes del riesgo resultan insuficientes para el lanzamiento de un negocio, conviene recurrir a estos inversores.
Estos no solo inyectan dinero, sino también expertise. No obstante, van a pasar a formar parte del accionariado, por lo que al negociar con ellos aceptamos una pérdida de control porcentual sobre el proyecto.
Factoring
Se revela como un método idóneo para la obtención de capital circulante por parte de las pequeñas y medianas empresas. Consiste en que la firma de factoraje adquiera créditos procedentes de la venta de bienes muebles.
El intercambio implica la cesión de facturas o documentos de crédito de las pymes y los anticipos financieros totales o parciales de la entidad de factoring. Esta última deduce los intereses y las comisiones de la cuantía del crédito.
Subvenciones
No suele ser la manera más inmediata de obtener fondos, pero, si se trabaja correctamente y con planificación, nos permite tanto ingresar dinero como ahorrarlo. En una economía mixta, los diferentes gobiernos ofrecen distintos tipos de ayudas. Entre ellas, destacamos las siguientes: subvenciones, bonificaciones, exenciones, etc.
Permiten afrontar los proyectos empresariales con una contribución que incentiva también su sostenibilidad. Conseguirlas conlleva, aparte de cumplir los requisitos, presentar la documentación en tiempo y forma.
Crowdfunding
El micromecenazgo es una alternativa de financiación que proviene del ámbito de la economía colaborativa. Consiste en captar una red de pequeñas aportaciones que puedan hacer realidad un proyecto concreto. En este sentido, las redes sociales desempeñan un rol fundamental, puesto que las aportaciones van a ser incentivadas a partir de una campaña que publicitemos a través de ellas.
Estas campañas suelen ofrecer incentivos simbólicos o incluso la posibilidad de influir en la determinación del proyecto. Son las recompensas mediante las que pretendemos animar a los pequeños inversores a que sean parte activa de nuestra iniciativa. Todos los datos de la campaña, incluido el plazo de tiempo que se da para hacer viable la propuesta, se encuentran colgados en una plataforma.
Fondos de capital de riesgo
Los fondos de capital de riesgo son una alternativa de financiación para aquellos emprendedores y empresas que buscan un respaldo económico significativo.
Estos fondos están compuestos por inversores dispuestos a financiar proyectos con alto potencial de crecimiento y rentabilidad.
A cambio de su inversión, los inversores de capital de riesgo adquieren una participación en la empresa y se convierten en socios estratégicos, aportando su experiencia, conocimientos y redes de contactos.
Esta forma de financiamiento ofrece a los emprendedores la oportunidad de acceder a una fuente de capital valiosa, así como a recursos adicionales para impulsar el crecimiento y la expansión de su negocio. Los fondos de capital de riesgo son una puerta hacia nuevas oportunidades y un impulso hacia el éxito empresarial.
Bootstrapping
El Bootstrapping, o autofinanciamiento, es una estrategia de financiación valiosa y poderosa para emprendedores y empresas en crecimiento.
En lugar de depender de fuentes externas de financiamiento, los emprendedores utilizan sus propios recursos y generan ingresos internos para impulsar su negocio. Este enfoque les permite mantener un mayor control sobre su empresa y su dirección estratégica.
El Bootstrapping puede implicar una variedad de tácticas, como utilizar ahorros personales, reinvertir ganancias, minimizar gastos innecesarios y negociar plazos de pago con proveedores.
Aunque puede requerir sacrificios y un crecimiento más gradual, esta estrategia ofrece beneficios significativos. Al autofinanciarse, los emprendedores evitan la deuda y mantienen la propiedad total de su empresa. Además, al demostrar su compromiso y capacidad de generar ingresos, también aumentan su atractivo para posibles inversionistas en etapas posteriores.
Crowdlending
Por último, los también conocidos como préstamos entre particulares y empresas esperan obtener un retorno, en forma de intereses, cuando una pyme requiere de dinero a préstamo. Hablamos de una alternativa a los préstamos de la banca tradicional, pero nuestro acceso a la financiación también va a depender de la calificación de la fiabilidad, por lo que se requiere que tengamos una alta transparencia.
Una solución para obtener dinero con seguridad
En definitiva, una pyme y un autónomo freelance disponen de diversas formas para financiar un proyecto. Conviene que sopesemos sus pros y contras con la ayuda de expertos especializados en administración de finanzas, como los que trabajamos en Ready to Finance, los cuales prestamos servicios tan prácticos como la consultoría y planificación financieras, el control de la gestión y el respaldo a la directiva y la localización y gestión de ayudas y alternativas de financiación.
